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Consejos para evitar el gasto innecesario y cuidar sus finanzas
Fotografía de un hombre y una mujer, el hombre sentado frente a un computador, y la mujer al lado de pie. Ambos observan un papel que sostiene la mujer.

Por: Financiera Progressa

¿Sabía que la estabilidad económica de las personas y sus hogares sufre más afectaciones por decisiones propias, que por la pandemia de la COVID-19, o por los recientes episodios socioeconómicos que bloquean diversos sectores productivos del país? De acuerdo con un estudio presentado en el 2017 por Microsoft , los seres humanos toman alrededor de 35.000 decisiones al día y, de éstas, menos del 10% son realmente conscientes, alterando los objetivos y las finanzas de millones de individuos en un momento en el que la mesura y la conciencia son vitales para la supervivencia.

Según Irina del Mar Nieto Nieto, experta en economía conductual y líder del programa de Finanzas Personales de Financiera Progressa, Progressa Financieramente, las tendencias de consumo son cada vez más inmediatas y cambiantes, pues en la actualidad, adquirir un producto o servicio es mucho más sencillo que hace dos años, facilitando la vida al consumidor, pero también desencadenando una serie de acciones que -poco a poco- terminarán afectando el bolsillo de las personas.

Cuando enfrentas una situación que requiere tu acción inmediata, es decir, tomar una decisión, el cerebro humano analiza las circunstancias desde diferentes patrones emocionales y mentales que, algunas veces, impiden la correcta interpretación de la información que tienes alrededor, por lo anterior, estos patrones pueden ocasionar que actúes de forma irracional. En este sentido, los sesgos mentales actúan como dichos patrones (o filtros) con los que tu cerebro toma decisiones”, destacó.

Por tal motivo y cómo representante activo y destacado en el sector solidario por parte de colaboradores, asociados y clientes, Financiera Progressa, cooperativa de ahorro y crédito, entiende su compromiso con la reactivación económica del país y de los hogares colombianos, motivo por el que invita a los interesados a una sesión de coaching financiero, compartiendo la experiencia consolidada de su programa de Educación Financiera, Progressa Financieramente, programa que ha crecido un 800% desde su formación, hace 4 años.

Los interesados en aprovechar esta valiosa oportunidad basada en conocimiento y experiencia deben ingresar a la página web www.progressa.coop.

Ocho sesgos en las decisiones financieras

Con base en estudios y literatura liderada por Daniel Kahneman (2002) y Richard Thaler (2017), principales exponentes de la Economía Conductual, Financiera Progressa, definió 8 sesgos mentales y emocionales que comparte con la opinión pública con el objetivo que las personas avancen en un autodiagnóstico que les permita identificar los momentos que ponen en riesgo su futuro financiero.

  1. Sesgo del presente, postergar un objetivo por un antojo

    Si eres de los que contempla todo un escenario de inversión para ese dinero extra que tienes en la cuenta, pero, de la nada, decides gastarlo en un antojo de último momento, entonces este patrón podría representarte. Normalmente es una tendencia a postergar decisiones financieras positivas, por el placer que genera gastar en otro tipo de cosas, está alineado con el impulso del gasto momentáneo.

  2. Efecto manada

    ¿Sientes que vives en un deja-vú constante con tu situación financiera? Somos sociales por naturaleza e -inconscientemente- imitamos lo que nuestro entorno más cercano hace con el dinero, es decir: padres, familia y amigos. Revisa si hay alguna tendencia negativa que estás replicando y enfócate en dejarla atrás.

  3. Atención limitada

    Algunas personas prefieren no pensar en el futuro financiero, hacerlo, puede ser desgastante, y generarles sensaciones de ansiedad o incertidumbre. Es tanta la información que reciben a diario que la capacidad de atención no se enfoca en este tipo de ámbitos.

    El primer paso es empezar, por eso, si sientes que nunca le prestas atención a tus finanzas, empieza a detallar en qué gastas tu dinero, cuánto de tu ingreso mensual destinas a ahorro o pago de créditos. Conocer el panorama te permitirá encontrar oportunidades de mejora.

  4. Sesgo del encuadre

    ¿Conoces qué tan fácil o difícil eres de convencer? ¿Estás de acuerdo con la afirmación de que todo entra por los ojos?

    Está comprobado que el 80% de las decisiones financieras que toman las personas, están influidas por cómo se presenta un producto o servicio, además de la asesoría que recibe el cliente. Por eso, recuerda: entre más informado estés, más fácil te será tomar las decisiones económicas que hagan crecer tu dinero.

  5. Sesgo del Status Quo

    Sabemos que tener todo bajo control genera una sensación de tranquilidad; sin embargo, ante situaciones que requieren acción inmediata, es necesario tomar partido.

    ¿Normalmente te cuesta tomar decisiones? Si la respuesta es sí, es probable que este patrón se alinee a tu forma de actuar. Está relacionado con la resistencia al cambio. Verifica si las decisiones financieras sencillas te cuestan más de lo común y, paso a paso, empieza a salir de la zona de confort. Hay un mundo de posibilidades que se esconden detrás del miedo.

  6. Efecto anclaje

    ¿Te quedas siempre con la primera opción? Si te gusta ver alternativas, revisar, conocer, buscar información y -al final- siempre eliges la primera opción que consultaste, entonces eres de los que le da mayor prioridad e importancia a la primera información que recibe tu cerebro. Ahora que lo sabes, identifica las primeras alternativas que escuchas y date la oportunidad de compararlas con las siguientes, así tomarás una decisión mucho más sensata.

  7. Exceso de optimismo

    Siempre será mejor ver el vaso medio lleno… pero ten cuidado con pasar el límite. Las cosas no salen bien porque sí, es necesario tomar acciones para re-direccionar el rumbo de las situaciones. ¿Ahorras menos de lo que necesitas? ¿Vas al médico menos de lo que deberías? Pregúntate y acciona.

  8. Contabilidad mental

    Es común encontrar que las personas distribuyen el dinero definiendo “tanto para servicios, esto para mercado, lo siguiente para pagar créditos, etc”, así crean cuentas mentales independientes y las clasifican según la importancia que tenga cada una. Ahora, nuestra recomendación es darle un mejor uso al dinero, analizando el ingreso como un todo. Por lo anterior, es probable que una persona prefiera tomar un crédito para cubrir alguna necesidad, en vez de hacer uso del ahorro que ha construido por un periodo definido de tiempo, ya que este le ha requerido mayor esfuerzo.